Top 5 des plateformes pour comparer et obtenir un prêt personnel en France

1. Gain de temps et d’efforts : La facilité et la rapidité sont probablement les avantages les plus importants. En comparant les différentes offres en ligne, vous multipliez les chances de trouver le meilleur taux possible, sans même bouger de chez vous.
2. Vision globale du marché : Ces plateformes vous permettent de comparer gratuitement tous les acteurs de prêt personnel en quelques minutes, vous faisant ainsi gagner du temps et de l’argent sur votre crédit.
3. Accompagnement personnalisé : Vous êtes accompagné par des courtiers dans le choix de la meilleure offre, sans frais de dossier. Ce sont les organismes de prêt qui rémunèrent ces plateformes en tant qu’apporteurs d’affaires.
4. Démarches simplifiées : La souscription en ligne facilite les démarches d’obtention d’un crédit personnel. Il suffit de déposer sa demande sur la plateforme pour obtenir une réponse de principe immédiate.
5. Outils de simulation : Les comparateurs offrent des simulateurs permettant de tester différents scénarios (montant, durée, mensualités) afin de trouver la solution la plus adaptée à votre situation.

Top 5 des plateformes de comparaison de prêts personnels en France

1. Meilleurtaux

Comparer avec Meilleurtaux →

Meilleurtaux est un expert en crédit à la consommation qui propose une plateforme de comparaison gratuite pour aider les particuliers à prendre des décisions éclairées sur leurs projets financiers personnels. La plateforme analyse en profondeur les différentes options de crédit et permet de comparer instantanément les offres de plusieurs institutions partenaires.

Son processus est simple et efficace : vous remplissez le formulaire en ligne, le comparateur vous communique la sélection des meilleures offres, vous formalisez votre demande en téléchargeant vos justificatifs, votre dossier est étudié, vous signez électroniquement le contrat, et les fonds sont versés à l’expiration du délai de rétractation de 14 jours.

2. Younited Credit

Younited Credit offre une solution de crédit personnel instantané 100% en ligne. L’objectif de cet organisme est de faciliter l’accès au crédit en rendant les démarches simples et rapides. Avec une note de satisfaction élevée selon Trustpilot, cette plateforme se distingue par son processus entièrement digitalisé et transparent.

Younited Credit possède un agrément bancaire depuis 2011, garantissant une forte protection des données personnelles des utilisateurs. La plateforme permet de suivre en temps réel chaque étape du traitement du dossier via un espace client accessible sur le site internet ou l’application mobile.

Découvrir Younited Credit →

3. Empruntis

Empruntis propose un comparateur de prêt personnel gratuit, simple et rapide, qui permet de faire jouer la concurrence. Cette plateforme vous donne accès aux meilleurs organismes de prêt et à leurs propositions en quelques clics seulement.

Pour accéder aux meilleures offres du marché, il suffit de remplir le formulaire de prêt personnel, ce qui ne prend que quelques minutes. Une fois la saisie terminée, vous recevez plusieurs propositions et êtes contacté rapidement par un courtier qui répond à vos questions et vous aide à choisir la meilleure offre.

Simuler avec Empruntis →

4. LesFurets

Avec LesFurets, vous pouvez comparer les prêts personnels en fonction de la durée et du montant d’emprunt et obtenir le meilleur taux pour le financement de votre projet. Cette plateforme propose également un simulateur de prêt personnel pour calculer facilement vos mensualités.

Faire une demande de prêt personnel via LesFurets représente une solution rapide et pratique. Une fois la comparaison effectuée, vous recevez différentes offres sans bouger de chez vous, et avez ainsi le temps de faire votre choix tranquillement. Le comparateur passe au crible les offres d’une dizaine d’établissements de crédit pour vous aider à trouver un prêt personnel pas cher.

Comparer avec LesFurets →

5. Better Compared

Avec Better Compared, vos démarches sont simplifiées, et une seule demande de prêt personnel vous permet de recevoir gratuitement une liste de prêts proposant les meilleures conditions. Cette plateforme vous aide à comparer de nombreuses offres pour trouver la meilleure option.

Better Compared propose un service de qualité et vous accompagne tout au long de vos démarches. La plateforme collabore avec plus de 200 banques et organismes de crédit à travers l’Europe et a aidé plus de 100 000 personnes à trouver un prêt depuis 2014. Un simulateur de prêt personnel est également disponible pour vous aider à comprendre l’impact des TAEG sur le coût du crédit.

Voir les offres sur Better Compared →

Comment choisir la plateforme la plus adaptée à son profil

Pour sélectionner la plateforme de comparaison qui vous conviendra le mieux, voici quelques conseils pratiques :

1. Évaluez votre projet et vos besoins : Définissez clairement le montant dont vous avez besoin et la durée de remboursement qui vous convient. Certaines plateformes sont plus adaptées aux petits montants, d’autres aux projets plus importants.
2. Vérifiez le nombre de partenaires financiers : Plus une plateforme travaille avec un grand nombre d’institutions partenaires, plus vous aurez de chances de trouver une offre adaptée à votre profil.
3. Examinez les outils proposés : Utilisez les simulateurs de prêt personnel pour comprendre l’impact des TAEG sur le coût du crédit et étudier le montant des mensualités à rembourser.
4. Renseignez-vous sur l’accompagnement : Certains comparateurs offrent un suivi plus personnalisé avec des conseillers disponibles par téléphone ou chat pour vous guider dans votre choix.
5. Consultez les avis d’utilisateurs : Les notes et commentaires d’autres emprunteurs peuvent vous donner une idée de la qualité du service et de la satisfaction globale.
6. Vérifiez les agréments : Assurez-vous que la plateforme dispose des agréments nécessaires, comme celui délivré par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution).

Conclusion

Dans un marché aussi concurrentiel que celui du crédit à la consommation, les plateformes de comparaison de prêts personnels sont devenues des outils indispensables pour trouver les meilleures conditions d’emprunt. Elles permettent non seulement de gagner du temps, mais aussi de réaliser des économies substantielles sur le coût total de votre crédit.

En comparant les offres des différents organismes de prêt, il est possible d’obtenir un crédit personnel dans de bonnes conditions. Mais faire jouer la concurrence ne suffit pas toujours. Il est également important de bien préparer votre dossier, de connaître votre capacité d’emprunt et de comprendre les différents éléments qui composent une offre de prêt.

N’oubliez pas qu’un crédit vous engage et doit être remboursé. Prenez donc le temps de comparer les différentes plateformes présentées dans cet article et choisissez celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre profil. Votre projet n’en sera que mieux financé !

Questions fréquentes (FAQ)

Qu’est-ce qu’un prêt personnel exactement ?

Un prêt personnel est un crédit à la consommation non affecté, ce qui signifie que vous n’avez pas besoin de justifier l’utilisation des fonds. Contrairement à un crédit auto ou immobilier, vous pouvez utiliser cet argent comme bon vous semble, que ce soit pour financer un voyage, des travaux, ou faire face à une dépense imprévue. Le remboursement se fait par mensualités fixes sur une durée déterminée.

Quelle est la différence entre le taux nominal et le TAEG ?

Le taux nominal (ou taux débiteur) est le taux d’intérêt de base appliqué à votre emprunt. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) inclut non seulement ce taux nominal, mais aussi tous les frais obligatoires liés au crédit (frais de dossier, assurance obligatoire, etc.). C’est le TAEG qui doit être utilisé pour comparer efficacement les offres de prêt, car il représente le coût réel et total du crédit.

Quel montant puis-je emprunter avec un prêt personnel ?

En France, un prêt personnel peut aller de 200 € à 75 000 € selon la législation en vigueur. Toutefois, le montant que vous pourrez effectivement emprunter dépend de plusieurs facteurs : vos revenus, votre capacité de remboursement, votre taux d’endettement (qui ne doit généralement pas dépasser 35% de vos revenus), et votre historique de crédit.

Sur quelle durée peut-on contracter un prêt personnel ?

La durée d’un prêt personnel en France varie généralement de 12 à 84 mois (soit 1 à 7 ans). Certains organismes peuvent proposer des durées plus longues pour des montants importants. Sachez que plus la durée est longue, plus les intérêts cumulés seront élevés, même si vos mensualités seront plus légères.

Quels documents faut-il fournir pour une demande de prêt personnel ?

Pour une demande de prêt personnel, vous devrez généralement fournir :

• Une pièce d’identité en cours de validité
• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
• Des justificatifs de revenus (3 derniers bulletins de salaire, dernier avis d’imposition)
• Des relevés de compte bancaire des derniers mois
• Un RIB pour la mise en place des prélèvements

L’assurance emprunteur est-elle obligatoire pour un prêt personnel ?

Non, contrairement au crédit immobilier, l’assurance emprunteur n’est pas légalement obligatoire pour un prêt personnel. Cependant, certains établissements peuvent la rendre obligatoire ou proposer un taux préférentiel si vous la souscrivez. Cette assurance peut couvrir les risques de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi, protégeant ainsi votre famille en cas de coup dur.

Peut-on rembourser un prêt personnel par anticipation ?

Oui, la loi française vous autorise à rembourser par anticipation tout ou partie de votre prêt personnel. Toutefois, des indemnités de remboursement anticipé peuvent s’appliquer, généralement plafonnées à 1% du montant remboursé par anticipation si la durée résiduelle du prêt est supérieure à un an, et à 0,5% si cette durée est inférieure à un an.

Comment améliorer ses chances d’obtenir un prêt personnel au meilleur taux ?

Pour maximiser vos chances d’obtenir un bon taux :

• Assurez-vous que votre taux d’endettement reste sous les 35%
• Présentez une situation professionnelle stable (CDI de préférence)
• Évitez les découverts bancaires et incidents de paiement
• Constituez une épargne, même modeste
• Comparez plusieurs offres via les plateformes mentionnées dans cet article
• Négociez avec votre banque habituelle, surtout si vous y êtes client depuis longtemps

Les comparateurs en ligne sont-ils vraiment gratuits ?

Oui, l’utilisation des comparateurs en ligne est totalement gratuite pour les emprunteurs. Ces plateformes sont rémunérées par les organismes de crédit lorsqu’un contrat est signé par leur intermédiaire. Vous n’avez donc rien à débourser pour utiliser leurs services de comparaison et d’accompagnement.

Quel est le délai pour obtenir une réponse à une demande de prêt personnel ?

Avec les plateformes en ligne, vous pouvez généralement obtenir une réponse de principe immédiate après avoir rempli votre demande. Pour l’accord définitif, comptez entre 24 et 48 heures après l’envoi de vos justificatifs. Une fois le contrat signé, les fonds sont généralement versés sur votre compte après l’expiration du délai légal de rétractation de 14 jours, sauf si vous renoncez à ce délai pour obtenir les fonds plus rapidement.